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Introduccion HPF

¡Si sientes que estás en peligro de enfrentar el embargo de tu propiedad, el momento de llamar al 888-995-HOPE es ahora!

Homeowner’s HOPE, es un servicio de asesoría que ofrece la fundación “Homeownership Preservation Foundation”, una organización que puede ayudarte a buscar una solución.

Mientras más rápido llames, más pronto recobrarás tu tranquilidad. Recuerda, que no estás solo. Millones de personas, alrededor de los Estados Unidos, enfrentan problemas con sus hipotecas todos los años. Desde el 2002, nuestros asesores, han ofrecido consejos e información educativa a más de dos millones de propietarios de viviendas.

A través de nuestra línea de ayuda, 888-995-HOPE, Homeownership Preservation Foundation tiene como única misión: ayudar a los propietarios de viviendas a evitar un embargo. Somos una organización sin fines de lucro que ofrece (HUD) asesores calificados dedicados a ayudar a los propietarios de viviendas. La ayuda es gratuita.

Nuestros asesores, son expertos en la prevención de embargos, y están entrenados para diseñar un plan de acción que se ajuste a tu situación. Cuando hables con nosotros, no serás juzgado, y no tendrás que pagar un solo centavo. Y no solo ofrecemos consejos generales, también te ayudamos a tomar acción. Los asesores te darán las herramientas educativas y la asistencia que necesitas para superar los problemas financieros inmediatos, sin ningún costo para ti.

Hacer una vivienda asequible

Muchos propietarios de viviendas pagan sus hipotecas a tiempo pero no han podido refinanciar y tomar ventajas de los bajos intereses que ofrece la disminución del valor de las propiedades.

Muchos de las administradoras de hipotecas, incluyendo las más grandes del país, han acordado comenzar las modificaciones y los refinanciamientos bajo el llamado programa MHA…“Making Home Affordable”. Entre los préstamos que cubren estas administradoras, y los préstamos que pertenecen o fueron titulizados por Fannie Mae o Freddie Mac, más del 75 por ciento de todos los prestamos hechos en el país están ahora respaldados por el programa de MHA.

Un refinanciamiento con “ Home Affordable” ayudará a las personas cuyos préstamos estén atados a Fannie Mae o Freddie Mac a refinanciar sus hipotecas de manera más económica.

Muchos dueños de propiedades están luchando para poder pagar las cuotas mensuales de sus hipotecas, bien sea porque las tasas de sus intereses han crecido, porque sus ingresos han disminuido, o porque están pasando por situaciones financieras difíciles. Una modificación de “Home Affordable” les ofrecerá unos pagos de hipoteca que podrán cumplir.

Fraudes durante embargos

¡Cuídate de las estafas en las que podrías caer con algunos programas que ofrecen rescatar tu hipoteca! ¡La ayuda debe ser gratis!

Nunca deberías pagar para recibir asistencia o información sobre el Programa de “Making Home Affordable” de tu prestamista o del asesor calificado de HUD.

Cuídate de cualquier persona u organización que te exija un pago por brindarte servicios de asesoría para propiedades o modificación en un préstamo con pagos atrasados. ¡No pierdas tu dinero, retírate de ese lugar!

Cuídate del que prometa que puede salvar tu casa si firmas o transfieres el título de propiedad. Nunca firmes el título de propiedad a ninguna organización o individuo a menos que estés negociando directamente con la compañía de la hipoteca que te está perdonando la deuda.

Nunca hagas tus pagos de hipoteca a otro que no sea la compañía hipotecaria sin tener primero la aprobación de la empresa.

Si estas atrasado en uno o más de los pagos de tu hipoteca, contacta a tu compañía prestamista de manera inmediata, o llama al 1-888-995-HOPE (4673) para hablar con un consejero de vivienda aprobado por HUD. Los asesores de vivienda aprobados por HUD pueden ayudarte a analizar tus ingresos y gastos, para que entiendas tus opciones. Esta asesoría es gratis.

Opciones de modificacion

Si ya no puedes cumplir con los pagos mensuales de tu vivienda, puedes calificar para una modificación de tu préstamo, y hacer que tus pagos de hipoteca sean más asequibles. Existen varias razones por las que se hace difícil cumplir con los pagos.

Tal vez tu tasa de interés haya aumentado O has perdido tu empleo o tienes menos ingresos Tal vez estés atravesando unos momentos difíciles que han aumentado gastos, como los médicos.

Aunque hayas dejado de hacer uno o varios pagos, aun puedes calificar para esta ayuda.

Muchos propietarios de viviendas están luchando para poder cumplir con sus pagos de hipotecas, a veces porque los intereses han aumentado o están recibiendo menos ingresos. Una modificación de Home Affordable, les ofrecerá pagos hipotecarios asequibles. Vamos a guiarte por los diferentes pasos para verificar si estas calificado para esta opción.

• 1. ¿Es tu propiedad tu residencia primaria?
• 2. ¿La cantidad que debes en tu primera hipoteca es igual o menor a 729.750 dólares?
• 3. ¿Se te hace difícil pagar la hipoteca?

Por ejemplo, has tenido un aumento significativo en los pagos de tu hipoteca o se han reducido tus ingresos desde que asumiste esa deuda. Estás atravesando por una situación en la que han aumentado tus gastos, relacionados con la salud, un divorcio o un incremento en otros gastos.

Proceso de Consejeria

Los propietarios de viviendas necesitan las respuestas a sus preguntas y necesitan soluciones a sus problemas, y una asesoría de viviendas puede ofrecer ese tipo de soluciones. El problema no se originó de un día para otro, por eso la solución toma tiempo. Para esto, utilizamos un proceso de cinco pasos que busca la mejor solución a tu problema.

• 1. Respondemos tu llamada y te escuchamos. El propietario de vivienda necesita saber que lo pueden ayudar y quiere compartir su historia con alguien que lo escuche. Nosotros hacemos eso, y en algunos casos, la información que el propietario de vivienda comparte es la clave para encontrar una solución.
• 2. Revisamos las finanzas. Los asesores analizan más allá de los hechos y los números para poder examinar de manera completa el cuadro financiero del propietario de la vivienda, y encontrar los problemas fundamentales que resultaron en esa situación.
• 3. EXPLORAMOS OPCIONES PARA RESOLVER EL PROBLEMA DE LA PROPIEDAD-Luego de revisar las finanzas, conversamos con el propietario de la vivienda para analizar el compromiso que tiene de someterse a cambios y examinar las condiciones reales del préstamo existente. A partir de esta revisión, el asesor establece unas recomendaciones para el propietario de la vivienda para que considere resolver su problema inmobiliario.
• 4. PRESENTAMOS UN PLAN DE ACCIÓN – El asesor expone por teléfono un plan de acción detallado, y se lo envía por escrito al propietario de la casa. Esto los ayuda a tener opciones para el futuro, y los ayuda a estar tener mayor seguridad financiera.
• 5. Y finalmente, ¬- conectamos al propietario de la casa con la compañía de hipoteca. Es importante recordar que la compañía que ha concedido el préstamo es la única que tiene la autorización de hacer los cambios de la hipoteca, y el administrador también tendrá que conseguir aprobación del prestamista real, inversionista o hasta una agencia del gobierno. Es así como, conectar al propietario de la vivienda con el administrador y contar con su consentimiento para compartir información, es de vital importancia a la hora de resolver su problema hipotecario.

También, el asesor le informa al propietario de vivienda cuando debe esperar la llamada de un administrador, y qué hacer cuando esa llamada no ocurre.

Este proceso puede tomar un tiempo, pero podemos trabajar contigo a través de todo el proceso para aumentar las posibilidades de que resulte exitoso.

Preparacion de carta de dificultades

La carta de dificultades es aquella que describe las circunstancias que han causado que tus ingresos hayan disminuido, o tus gastos hayan aumentado. Debes ser específico en todo lo que pasó, esto puede incluir, perdida de un empleo, reducción de tus ingresos, divorcio, enfermedades o gastos por cuidados médicos.

En algunos casos, estas pidiéndole al prestamista que considere cambiar los términos de tu préstamo tomando en cuenta las presiones financieras por las que estás atravesando. Esta es la base de tu situación personal. Así que es importante, que le muestres a tu prestamista cuales son los retos que enfrentas. También es importante que lo pongas por escrito. Si solo le notificas al prestamista por teléfono, podría no ser suficiente para que tenga la consideración apropiada para tu petición.

Después de todo, cuando lo ve por escrito, el prestamista puede tener un mejor entendimiento de tu situación. Así que vamos a darte algunos consejos para que consideres al momento de escribir esa carta donde expondrás tus dificultades.

• 1. Presentación clara – asegúrate que el prestamista pueda leer la primera oración y entender lo que estas pidiendo. Lo más probable es que la persona que este abriendo la carta NO sea la misma que al final tome la decisión sobre tu préstamo. Por eso, tienes que asegurarte que la persona que abra esa correspondencia entienda claramente lo que escribiste. Por ejemplo, deberías ser directo- “Estoy escribiendo esta carta para explicar las dificultades que estoy atravesando, la razones de mis pagos atrasados, y para pedirle que trabajemos en torno a una modificación de la hipoteca”.
• 2. Asegúrate que en un solo párrafo, escribas una lista de los motivos por los que no has podido pagar tu hipoteca. Puedes enumerarlos o exponerlos en varias oraciones. Y claro, pueden ser varios motivos. Responde a esta pregunta cuando completes un párrafo… ¿Qué ha cambiado en mi vida desde que adquirí originalmente esta hipoteca? Tal vez, hayas perdido un ingreso, o aumentado tus gastos, es posible que hayas pasado por un divorcio o que tengas gastos médicos.
• 3. Asegúrate que eres preciso en cuanto al tiempo. En qué momento comenzaron las dificultades, y cuanto tiempo esperas que se prolongue la situación. Si es permanente, entonces explicas porque.
• 4. Asegúrate que incluyas la información de cómo va a mejorar la situación. Si estás en la búsqueda de un empleo. Si te has librado de otras deudas, explica cómo. Debes tratar de responder esta pregunta, - ¿Cómo va a cambiar esto?
• 5. Finalmente, asegúrate que termines tu carta con lo que estas pidiendo. Si sabes cuánto puedes pagar, infórmale al prestamista. Si sabes cuanto menos deben ser tus pagos, entonces debes ser directa. Es importante, que sepas si quieres continuar viviendo en la casa y que aspiraciones tienes con la propiedad.
• 6. Asegúrate que escribas toda tu información personal, incluyendo correo electrónico, números de teléfonos celulares, residencial, dirección. También escribe el número del préstamo en cada una de las hojas del documento. De esta manera, siempre será asociado a este caso.
• 7. El Último paso – es asegúrate de firmar la carta. Si hay más de un prestatario, es mejor que todos firmen, si es posible.

Y recuerda, es muy importante que seas honesto. Representa una violación federal el hacer falsos testimonios a un prestamista. Eso, solo empeoraría tu situación.

Informacion Necesaria

El próximo paso es recopilar la información que necesitaras entregar al prestamista. Generalmente, es mejor recopilarla antes de llamarlo, ya que esto disminuye el nivel de frustración y el tiempo que tardaras en terminar con todo el proceso.

Deberías recopilar la información sobre lo que son mensualmente, tus ingresos brutos, al igual que los ingresos de otras personas que se estén incluidas en el préstamo. Los prestamistas se preocupan fundamentalmente de tus ingresos brutos, o sea, el monto que recibes ANTES de las deducciones. Debes agrupar el recibo de pago más reciente, si lo recibes, o la documentación de los ingresos que percibes de otras fuentes. También deberías hacer copias, o estar preparado para mostrar la última planilla de la W2, de cualquier empleador, y las declaraciones de impuestos del año anterior. El prestamista tal vez no necesite toda esa información, pero es mejor estar preparado con antelación para evitar retrasos en el futuro.

Información sobre los ingresos brutos mensuales de tu casa – eso son los ingresos antes de la declaración de impuestos, incluyendo tus mas reciente recibos de pagos o documentación de los ingresos que has recibido de otras fuentes.

Es posible que tengas que proporcionar la última declaración de impuestos. El prestamista necesitara información de una segunda hipoteca de la casa. Algunas veces las segundas hipotecas clasificadas como líneas de crédito. Debes agrupar los últimos estados de cuenta o cupones. Podría ser útil si tienes los documentos originales del préstamo, la nota del préstamo que originalmente firmaste.

Asegúrate que puedas crear una lista de todos los saldos de las cuentas y los pagos mínimos mensuales que debes hacer en tus tarjetas de crédito. Los préstamos estudiantiles, de autos y otras deudas. Si tienes los estados de cuentas o cupones, solo tienes que dar las copias. O simplemente prepara una lista.

Después que recopiles esta información, debes llamar al administrador de tu hipoteca o prestamista. Recuerda, el administrador es la organización a quien envías los pagos mensuales de tu hipoteca. Así que pregunta acerca del proceso de solicitud HOME AFFORDABLE y cómo funciona para ellos. El número de teléfono de tu administrador esta en el libro de cupones o en el recibo mensual de tu hipoteca.

Por favor ten paciencia. Los prestamistas reciben peticiones de muchos clientes, y podría tomar un tiempo antes de que puedan aceptar solicitudes. Por eso es tan importante que te encuentres preparado, para ya estés listo, y se agilice el proceso tan pronto el prestamista te contacte.

Opciones de refinanciamiento

REFINANCIAR a una nueva tasa de interés fijo puede ser una opción para ti. Si estas al día con tus pagos de hipoteca pero previamente no has podido refinanciar porque el valor de tu propiedad se ha devaluado, es posible que puedas refinanciar ahora con el programa de Home Affordable Refinance.

Al refinanciar, tendrás otro saldo, una tasa de interés nueva y los términos de tu préstamo serán también nuevos. Esto podría, hasta disminuir tus pagos mensuales.

Para saber si calificas para el Home Affordable Refinance, necesitas responder cuatro preguntas básicas.

• 1. ¿Eres dueño de casa de una a cuatro unidades, vives en esa propiedad?
• 2. ¿Tienes un préstamo con Fannie Mae o Freddie Mac? Esto es algo que tu administrador debe saber. Recuerda, el administrador es la institución que colecta tus pagos, la que aparece en tus balances de cuenta mensuales o tus cupones. Cuando hables con tu administrador, es posible que escuches que el “inversionista”, de tu préstamo es “Fannie Mae”, o que los prestamos fueron vendidos a “Freddie Mac”. Algunas veces el administrador puede decir que el préstamo fue garantizado por Fannie o Freddie. Todos estos son ejemplos de un préstamo que califica para este programa. También puedes contactar a Fannie Mae o Freddie Mac para tener más información.
• 3. ¿Estas al día con los pagos de tu hipoteca? “Estar al día” significa que no has estado atrasada por más de 30 días en los pagos de tu hipoteca en los últimos 12 meses. O si has tenido el préstamo por menos de 12 meses, entonces no puedes haber fallado un pago.
• 4. ¿Crees que el monto que debes en la primera hipoteca es casi igual o menor al valor de tu casa? La regla actual es que el saldo del préstamo no puede ser mayor al 125% del valor de la propiedad. Si debes 250 mil dólares, tu casa tiene que ser valorada en 200 mil para poder calificar. Así que puedes ser candidato para este programa, aun si tu vivienda se ha devaluado.

No importa cuánto hayas pagado originalmente por la casa, el valor del préstamo será basado en el valor actual de la vivienda. El valor actual de tu propiedad será determinado después que hagas tu solicitud de refinanciamiento. La meta será que adquieras préstamo nuevo y que te asegures que contarás con suficientes ingresos para hacer los pagos de esa hipoteca, y que estos términos de de financiamiento mejoren a largo plazo, la estabilidad de tu préstamo.

Podrías calificar para el programa: Home Affordable Refinance si respondes de manera afirmativa a estas cuatro preguntas básicas. Si aun vives en la casa, si es un préstamo es de Fannie o Freddie, si no te has atrasado por más de 30 días en tus pagos, y tu deuda es parecida al valor de la propiedad.

Aunque no hayas respondido afirmativamente a estas cuatro preguntas sobre la opción de Home Affordable Refinance, otras alternativas pueden estar disponibles para ti.

Introducción a la venta corta

Un short sale o venta rapida como el nombre lo infiere, es un acuerdo que hacen el dueño de la residencia y el prestamista. Este acuerdo consiste en que el prestamista acepte una oferta menor al monto total que se debe en la hipoteca. Usualmente se establece cuando los dueños de la propiedad ya no pueden cumplir con los pagos de la hipoteca de la vivienda y el prestamista decide vender la propiedad asumiendo una perdida ante la alternativa de un foreclosure o ejecucción hipotecaria. Perder su vivienda por foreclosure o ejecución hipotecaria podría parecer una experiencia devastadora. Sin embargo, muchas personas enfrentan estos retos, ante situaciones como la pérdida de un trabajo, un divorcio, una enfermedad o un accidente grave. Algunas personas deciden hacer la llamada venta rápida o short sale, si se les ha negado una modificación en su hipoteca, están teniendo dificultades en hacer sus pagos hipotecarios, o si su vivienda cuesta menos que el monto de la hipoteca. Lo que pasa en el Short Sale o la venta rápida, es que el prestamista le permite vender la propiedad por una cantidad menor de la hipoteca. Aunque suene como una salida perfecta ante una situación financiera difícil, la decisión de someterse a una transacción de Short Sale o venta rapida no debe tomarse a la ligera. Además, la aprobación para proceder a una venta rápida debe ser autorizada por los titulares del derecho de retención de la vivienda. Es importante que recuerde que aunque el Short Sale o venta rápida, no es un proceso rápido, puede cumplirse si se comienza a hacer en colaboración con el prestamista en la primera fase de la venta de la propiedad. Si puedes lograr venderla por Short Sale o venta rápida, existen ventajas considerables en comparación con dejarla perder por ejecución de una hipoteca.

Las ventajas son:

• 1. Tienes más control con el proceso y el tiempo de la venta de la casa.
• 2. Los impactos financieros negativos a largo plazo se reducen.
• 3. Puedes recibir ayuda financiera a corto plazo.

El gobierno ha creado una serie de beneficios y un nuevo proceso para short sale o venta rápida que podrían ayudarte. Te invitamos a que aprendas sobre este proceso mientras estudias todas tus opciones. Proceso de ejecución hipotecaria o Foreclosure. Vamos a revisar los puntos clave del proceso de Foreclosure y como le pueden afectar. Existen tres impactos negativos que quedan luego de un Foreclosure o ejecución hipotecaria.

• 1. Primero, usted va a perder su vivienda. Tal vez esto tarde meses, dependiendo del lugar donde se encuentre la propiedad y las condiciones específicas de la hipoteca. El tiempo de este proceso es algo que usted no podrá controlar. Pero cuando un Foreclosure se ejecuta, usted pierde su hogar y el proceso puede ser muy estresante.
• 2. Segundo, el prestamista puede entablarle un juicio por la cantidad que continua debiendo y por los costos del foreclosure o ejecución hipotecaria aun después de que el proceso haya finalizado. Por ejemplo, si usted debe 250 mil dólares por su propiedad, y termina en foreclosure, el prestamista la puede vender por 200 mil. En ese caso el prestamista puede exigirle a través de una corte que usted pague los 50 mil dólares restantes. Como puede ver el impacto financiero a largo plazo de un Foreclosure o ejecución de una hipoteca puede ser muy severo.
• 3. Finalmente, su historial de crédito quedará seriamente afectado, en la mayoría de los casos por un periodo prolongado. De hecho, el foreclosure o la ejecución de la hipoteca quedará en su historia de crédito por unos diez años, y reducirá doscientos puntos, su índice crediticio. Esto quiere decir que por muchos años le será difícil conseguir crédito, y le será más difícil adquirir otros préstamos. No hay ventajas a la hora de someterse a un foreclosure, por eso debería evitarse a todo costo. Para evitarlo existen otras alternativas como la venta rapida o short sale.

Proceso de Short Sale o venta rapida

En lugar de un foreclosure, o ejecución hipotecaria, el administrador podría considerar un shortsale,venta rapida, o el titulo de derecho de retención, o DIL por sus siglas en ingles. El short sale o venta rapiday el DIL le ofrecen una oportunidad tanto al prestamista como a la administración de evitar un proceso de foreclosure.

A través de un short sale o venta rapida el administrador permite al prestatario vender la propiedad por el valor que se encuentra en el mercado, aun cuando el monto neto de la venta sea menor al total que se debe en la hipoteca. Por ejemplo si debe 250 mil dólares en su hipoteca, el prestamista podría aceptar 200 mil a través del proceso de short sale o venta rapida. La aprobación de un short sale, requiere que el prestatario publique y coloque de manera activa su propiedad a la venta, con un precio que este acorde con el mercado. Es recomendable que trabaje con un agente de bienes raíces calificado y que tenga experiencia en el proceso de venta rapida o short sale.

A finales del año 2009, el gobierno publicó una serie de lineamientos e incentivos como parte del programa alternativo de viviendas asequibles ante la ejecución de una hipoteca. Muchos prestamistas participan en este programa, o tienen opciones similares disponibles para los prestatarios que estén considerando una venta rapida.

Estos son los elementos clave de un programa de venta rapida o short sale:

• 1. Las ventas rapida pre-aprobadas están permitidas. Esto quiere decir que se puede indagar la cantidad que el prestamista va a aceptar en la venta antes de que la propiedad salga al mercado. Esto busca reducir la frustración de haber conseguido un comprador potencial y descubrir que el prestamista no acepta una oferta que esté por debajo de cierta cantidad.
• 2. El short sale permite al vendedor librarse de la responsabilidad de pagar cualquier deuda que quede de la primera hipoteca aun cuando el monto de la venta no pueda cubrir el pago total del préstamo.
• 3. El short sale proporciona al administrador hasta mil dólares para procesar la venta corta, al igual que hasta tres mil dólares para procesar una segunda hipoteca.
• 4. Finalmente, le brinda al prestatario hasta mil quinientos dólares para ayudarlo a su reubicación. Este incentivo financiero, mejor conocido como “efectivo por las llaves” le brinda dinero al final del proceso para ayudarlo en la transición hacia su nuevo hogar.

En caso de que usted colocó su propiedad en el mercado, y no pudo venderla durante el periodo acordado, un administrador podría considerar tomar el titulo de la propiedad para la ejecución de una hipoteca o DIL.

Con un DIL, el prestatario transfiere de manera voluntaria el título de la propiedad al administrador.

Las ventas cortas y los DIL son transacciones complejas que involucran una coordinación cuidadosa y una buena cooperación entre las partes. Además, cada prestamista puede tener sus propios reglamentos, y la situación de cada prestatario puede ser muy particular Existen beneficios significativos en cuanto a someterse a un proceso de venta rápida o un DIL.

• 1. Usted mantiene el control del tiempo en el que debe entregar su propiedad. En un foreclosure, o ejecución hipotecaria el proceso es dictaminado por las cortes, mientras que durante una venta rápida, usted puede permanecer en su casa, mientras colabora con su agente de bienes raíces para vender la propiedad.
• 2. Segundo, en la mayoría de los casos, no se entablará un juicio en su contra, si la propiedad se vende por menos de la deuda de la hipoteca. El prestamista, usualmente acepta un monto menor, y usted no queda con el resto de la responsabilidad financiera. Este representa un mejor panorama que la opción de un foreclosure, o ejecución hipotecaria, porque la pérdida para el prestamista y la responsabilidad financiera del prestatario no es revelada sino cuando se muda de la propiedad.
• 3. En un short sale, el impacto sobre el crédito no es tan severo como el que queda tras un foreclosure. De hecho, su informe de crédito mostrará que su préstamo fue pagado de manera parcial, tras un acuerdo, un salida menos negativa que un foreclosure. Los expertos consideran que aunque un short sale puede reducir 125 puntos su índice crediticio, el impacto es menor que los 200 puntos que se reducen tras un foreclosure.
La clave para los propietarios de viviendas es que lleven a cabo el proceso de short sale o venta rápida de manera inmediata, para que puedan prepararse y puedan colaborar con el prestamista y el comprador, al igual que con el agente de bienes raíces u otra parte involucrada. Esto definitivamente tendrá un mejor impacto en su situación financiera.

Segunda Hipoteca, Prestamos de Equidad Residencial y otros Embargos

La existencia de una segunda hipoteca, u otros embargos sobre su vivienda, pueden complicar el proceso de conseguir una venta rapida o short sale. Es importante entender que todas las partes que tienen un interés en la propiedad deben involucrarse.

Vamos a revisar los casos de otros titulares de derecho de retención y como pueden involucrarse en el proceso de short sale o venta rápida.

Segunda Hipoteca- Tal vez, usted obtuvo dos hipotecas cuando compro originalmente o refinanció su vivienda. O recibió una línea de crédito de Equidad Residencial que han dejando un saldo. Cuando se procesa un short sale o venta rápida, ambos prestamistas deben autorizar la venta de la propiedad por menos de lo que costó. En algunos casos, el titular de la primera hipoteca puede aprobar el short sale o venta rápida por cierta cantidad, aceptando un monto menor del total de la hipoteca. Sin embargo, el segundo titular podría no aceptar un monto menor y podría buscar pagos adicionales durante el proceso de la venta rápida, o al final del proceso. También podría haber otros embargos sobre su vivienda. Por ejemplo, cualquier tasa o impuesto que no haya pagado el propietario, deberán saldarse. En algunos casos, estos podrían ser negociados durante el proceso de la venta rapida, por lo que es vital comenzar el proceso de manera inmediata.

Recuerde- todos los titulares de retencion tienen el derecho de tratar de recolectar el monto que se debe de la casa. Así que, ante una ejecucion hipotecaria, o foreclosure, las partes involucradas tienen los mismos derechos. A través del short sale se busca lograr una venta organizada de la propiedad, que intenta reducir el monto que deberán pagar las partes, y reducir el impacto a largo plazo en su situación financiera

Como funciona el short sale o venta rapida?

Pre-Venta— El Prestamista puede ofrecerle una lista de precios para su vivienda, u ofrecerle resultados aceptables de la venta, que son cantidades mínimas que el prestamista deberá aceptar de la venta de la propiedad.

El prestamista, también identificara los costos de la venta, que incluyen la comisión del agente de bienes raíces o corredor, y los costos de cierre que pueden sacarse del precio final de la venta.

Es importante recordar, que este proceso debe coordinarse tanto con el prestamista de la primera hipoteca como cualquier titular secundario que exista.

Luego enliste la propiedad como cualquier venta de residencia con un corredor de bienes raíces por el monto aprobado. Cuando reciba una oferta, sométala a la documentación requerida y el prestamista aprobará la venta si sigue los lineamientos de lo acordado.

Una vez la venta se concrete, el prestamista lo liberara de todas las responsabilidades de pago de su hipoteca. Es importante recordar que otros titulares , como el prestamista de una segunda hipoteca, o la asociación de vecinos deben aprobar la cantidad estipulada. Al completar la venta, recibirá mil quinientos dólares para cubrir con los gastos de mudanza. El cheque le será entregado por el agente de contrato como parte del cierre.

Responsabilidades del Propietario

Durante un proceso de venta rapida, cada parte tiene responsabilidades especificas. A continuación un breve resumen de las responsabilidades de los propietarios en este proceso:

• 1. Si le aceptaron el programa de venta rapida, debera revisar de manera cuidadosa la cartas de aprobacion y regresarlas al prestamista con la informacion solicitada. Este es un documento muy importante que debera ser revisado a tiempo y en el que debe entender todos los requisitos.
• 2. Necesita mantener su casa en buenas condiciones y colaborar con el agente de bienes raices o el corredor para poder mostrarla a compradores potenciales.
• 3. En algunos casos, el prestamista le pedira pagos parciales de la hipoteca hasta que se venda la propiedad y se transfiera el titulo.
• 4. Hasta que se venda la casa, usted es responsable por la totalidad de los pagos mensuales de la hipoteca.
• 5. Trate dejarle al comprador el titulo de la propiedad sin ataduras. Para comenzar, determine si tiene otros préstamos, embargos, o juicios pendientes. Como una línea de crédito de equidad residencial o una segunda hipoteca.
• 6. Es posible que le deba pagos a la asociacion de propietarios de vivienda. Si existen tales atrasos, necesitara pagarlos completamente o negociar con aquellos que retengan el titulo para que lo liberen antes de la fecha del cierre.

Puede recibir ayudar de su corredor o de un profesional en ventas rapidas para que negocie con aquellos que estan reteniendo el titulo. Si tiene este tipo de embargos sobre su propiedad, recolecte cualquier documento que tenga como sus últimos estados de cuenta y envíelos al prestamista cuando envie el contrato firmado.

En varias fases del proceso de venta rapida, como el momento en que se recibe una oferta, usted necesitara llenar algunos documentos.

Luego de concluir la venta rapida, debe tomar en cuenta algunas cosas.

Impuestos: La diferencia que queda entre el monto de la principal que usted debe y la principal que el prestamista recibe de la venta deberá ser reportada al IRS como una deuda perdonada. Las leyes del servicio de rentas internas de los Estados Unidos o IRS cambiaron en los últimos años, y permiten en la mayoría de los casos que usted pague impuestos de la deuda perdonada. Ademas el dinero que usted recibe para los gastos de mudanza deberían ser reportados como ganancia. Se le aconseja que contacte al IRS o prepare sus impuestos para determinar si tiene alguna responsabilidad en pagar impuestos.

CREDITO: Los prestamistas seguiran la practica regular de la industria y reportaran a las principales agencias de credito que su hipoteca fue pagada por un monto menor. Esto afectara su índice crediticio, aunque es normalmente menos servero que si le embargan su propiedad.

Asi que es importante, que recuerde que la venta rapida es un proceso que puede lograrse con la ayuda del prestamista si se comienza desde la primera fase, osea el momento en que se decide vender la propiedad.

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